راهنمای خرید آپارتمان در ترکیه با وام بانکی
با افزایش روزافزون قیمت املاک در ترکیه به دلار، انگیزه سرمایه‌گذاری در این بخش نیز افزایش یافته است. بسیاری از افراد به اشتباه تصور می‌کنند که به دلیل کمبود نقدینگی، امکان سرمایه‌گذاری در بازار املاک ترکیه را ندارند. این در حالی است که علاوه بر امکان خرید اقساطی از سازندگان، بانکهای ترکیه نیز تسهیلات لازم برای تأمین مالی خرید یا ساخت ملک را فراهم می‌کنند.
وام مسکن معمولاً به صورت یک قرارداد بلند مدت با نرخ سود و دوره بازپرداخت مشخص ارائه می‌شود. این امر، تحقق رویای داشتن خانه و خرید ملک مورد نظر را تسهیل می‌کند. در این مقاله به بررسی جزئیات وام مسکن و نکات مهمی که باید برای دستیابی به خانه رؤیایی خود بدانید، می‌پردازیم.
مزایای دریافت وام مسکن چیست؟
همان طور که در ابتدای مطلب توضیح دادیم، شما با دریافت وام مسکن میتوانید صاحب خانه شوید. دریافت وام بانکی چندین مزیت دارد:
دوره بازپرداخت طولانی مدت: وام‌های مسکن معمولاً با دوره‌های بازپرداخت طولانی مدت (بین ۴ تا ۱۰ سال) ارائه می‌شوند که این امر موجب تقسیم شدن مبلغ بازپرداخت‌ها در طول زمان و کاهش فشار مالی بر وام گیرنده می‌شود.
اقساط ماهانه کمتر: با توجه به طولانی بودن دوره بازپرداخت، مبلغ اقساط ماهانه در وام‌های مسکن نسبت به سایر وام‌ها کمتر است که این موضوع به مدیریت بهتر بودجه خانوار کمک می‌کند.
نرخ بهره ثابت: در برخی از وام‌های مسکن، نرخ بهره وام به صورت ثابت تعیین می‌شود. این امر باعث می‌شود که مبلغ اقساط ماهانه خرید آپارتمان در استانبول یا هر شهری، در طول دوره بازپرداخت تغییر نکند و وام گیرنده بتواند برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری داشته باشد. همچنین، نرخ بهره ثابت از تأثیر نوسانات اقتصادی بر مبلغ اقساط می‌کاهد.
شرایط دریافت وام مسکن چگونه است؟
متقاضیان وام مسکن، باید به شرایط و ضوابط زیر توجه کنند:
شرایط سنی: متقاضی وام مسکن بایستی حداقل ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال سن داشته باشد.
ارائه مدارک: ارائه کامل مدارک مورد نیاز برای بررسی اطلاعات متقاضی و ملک مورد نظر الزامی است. نتیجه درخواست وام (چه مثبت و چه منفی) پس از بررسی مدارک و اطلاعات ارائه شده به متقاضی اعلام خواهد شد.
اعتبار بانکی: داشتن امتیاز اعتباری بالا در سیستم بانکی برای دریافت تسهیلات وام مسکن ضروری است. سابقه بازپرداخت وام‌های قبلی، تعداد دفعات دریافت وام و وضعیت بدهی کارت‌های اعتباری در تعیین امتیاز اعتباری متقاضی مؤثر است.
اتباع خارجی که در بانکهای ترکیه حساب و اعتباری ندارند، اگر بانکهای کشور خودشان در ترکیه شعبه دارد، میتوانند از طریق امتیاز اعتبار بانکی کشور خود در شعب ترکیه برای دریافت وام مسکن اقدام کنند. در جدول زیر لیست اسامی بانکهای خارجی که در ترکیه حضور دارند را مشخص کردهایم:
|
Alternatifbank A.Ş |
Arap Türk Bankası A.Ş |
Burgan Bank A.Ş |
|
Denizbank A.Ş |
Deutsche Bank A.Ş |
Finans Bank A.Ş |
|
ICBC Turkey Bank A.Ş |
HSBC Bank A.Ş |
Citibank A.Ş |
|
ING Bank A.Ş |
Odea Bank A.Ş |
Rabobank A.Ş |
|
Turkland Bank A.Ş |
Türkiye Garanti Bankası A.Ş |
Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Turkey A.Ş |
اما خارجیانی که در هیچ کدام از بانکهای ترکیه حساب بانکی و امتیاز اعتباری ندارند، بعد از افتتاح حساب و ایجاد گردش مالی و کسب اعتبار از بانک، میتوانند شامل شرایط دریافت وام مسکن شوند. خبر خوشی که باید به این دسته از متقاضیان بدهیم، این است که قبل از این کار، میتوانید از سازندگانی که شرایط فروش اقساطی دارند، خرید ملک خود را انجام دهند.
ضوابط مالی
درآمد خانوار متقاضی باید به گونه‌ای باشد که پس از کسر هزینه‌های زندگی، کفاف پرداخت اقساط ماهانه وام مسکن را بدهد.
فرآیند تأیید وام
تأیید وام مسکن توسط بانک، منوط به نتیجه مثبت گزارش کارشناسی و ارزیابی ملک (Ekspertiz) است که توسط بانک پس از درخواست متقاضی تهیه می‌شود. در برگه کارشناسی ملک، ارزش روز ملک با توجه به قیمت ملک در ترکیه توسط کارشناس مشخص می‌شود. جزئیات مندرج در این گزارش، نقش مهمی در تصمیم‌گیری بانک مبنی بر تأیید یا رد درخواست وام مسکن ایفا می‌کند.
مدارک مورد نیاز برای اخذ وام مسکن
لیست مدارک مورد نیاز برای اخذ وام مسکن با توجه به بانک عامل و وضعیت شغلی متقاضی متفاوت است. مثلاً برای متقاضیان حقوق بگیر، ارائه تصویر فیش حقوقی الزامی است. در ادامه مدارک اصلی مورد نیاز برای اخذ وام مسکن ذکر شده که برای متقاضی و ضامن وام یکسان است:
تصویر کارت ملی
مدارک اثبات درآمد
قبض آب، برق یا گاز به نام متقاضی که در سه ماه اخیر صادر شده باشد
مدرک معتبر دال بر ثبت آدرس محل سکونت در ترکیه که از اداره ثبت احوال اخذ شده باشد
تصویر سند مالکیت ملک مورد نظر برای خرید
مراحل درخواست وام مسکن
درخواست اولیه: از طریق سایت یا شعبه بانک انجام می‌شود.
ارزیابی: بانک امتیاز اعتباری و وضعیت درآمد شما را بررسی می‌کند.
کارشناسی ملک: کارشناس برای تعیین ارزش ملک مورد نظر اعزام می‌شود.
تایید: پس از بررسی گزارش کارشناسی و سایر مدارک وام تایید می‌شود.
قرارداد و معاملات سند: قرارداد وام منعقد شده و سند مالکیت به نام شما انتقال می‌یابد.
نحوه کارشناسی ملک چگونه است؟
کارشناس، ارزش روز ملک را تعیین کرده و مبلغ وام بر اساس آن محاسبه می‌شود. این ارزیابی توسط کارشناس اعزامی از بانک انجام شده و گزارش آن نقش مهمی در تایید وام دارد. منظور از اکسپرتیز، نوعی گزارش کارشناسی ملک است که ارزش واقعی و قیمت روز ملکی که با هدف دریافت پاسپورت ترکیه خریداری شده است را برآورد می‌کند. در این گزارش مشخصات ملک، وضعیت قانونی، وضعیت سازه و تحلیل مالی و ارزش آن درج می‌شود.
برای دریافت وام مسکن چقدر زمان نیاز است؟
روند دریافت وام مسکن معمولاً چندین هفته به طول می‌انجامد. پس از ثبت درخواست (به صورت حضوری یا از طریق سایت بانک)، بانک مدارک شما را بررسی کرده و با اعزام کارشناس، ارزش ملک را تعیین می‌کند. پس از طی این مراحل، وام شما تایید شده و مراحل مربوط به سند مالکیت انجام می‌شود.
نکاتی که قبل از دریافت وام مسکن باید بدانید
در حال حاضر افرادی که می‌خواهند ملک بخرند، میتوانند مانند پرداخت اجاره، با گرفتن وام مسکن صاحب ملک شوند. بانک‌ها برای این کار شرایط خاصی دارند و این شرایط ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد. اگر می‌خواهید شانس تایید درخواست وام خود را افزایش دهید، میتوانید از موارد زیر بهره‌مند شوید:
امتیاز اعتباری خود را ارتقا دهید. این مهم‌ترین موضوع برای بانک‌ها است. اگر امتیاز اعتباری شما کافی نباشد، نمی‌توانید وام مسکن از بانک دریافت کنید.
نرخ بهره وام مسکن و نرخ هزینه را در بانک‌ها و شرکت‌هایی که امکان گرفتن وام مسکن را برای شما به وجود می‌آورند را مقایسه کنید. اینها از بانکی به بانک دیگر و شرکت‌ها متفاوت است.
اگر قصد دارید وام مسکن بگیرید، باید بدانید که مبلغ وام حداکثر ۸۰ درصد ارزش مسکن خواهد بود. یعنی برای یک خانه ۱.۰۰۰.۰۰۰ لیری میتوانید حداکثر ۸۰۰.۰۰۰ لیر وام بگیرید.
برای اینکه توسط بانک برای وام مسکن مناسب تشخیص داده شود، ملکی که می‌خرید باید دارای سند کات مالکیت (ملک مجوز پایان‌کار دریافت شده) یا کات ایرتیفاک (ملک مجوز پایان کار هنوز ندارد) باشد که سند کات ملکیت مسلماً در کارشناسی ملک باارزش‌تر از سند کات ایرتیفاک است.
میزان وام شما بر اساس سطح درآمد و نتایج گزارش کارشناسی ملک تعیین می‌شود. به عبارت دیگر اگر ارزش خانه شما بالا باشد و درآمد شما بعد از کسر مالیات‌ها برای پرداخت اقساط وام کافی نباشد، درخواست وام رد می‌شود.
نحوه و شرایط دریافت وام مسکن بدون پیش پرداخت
وام مسکن تمام ارزش خانه را پوشش نمی‌دهد. به همین دلیل خریداران خانه باید مقداری پیش پرداخت داشته باشند. همچنین هزینه‌هایی مانند هزینه‌های سند مالکیت در معاملات سند مالکیت وجود دارد. برای پوشش چنین هزینه‌هایی میتوانید از روش‌های زیر استفاده کنید:
استفاده از وام ihtiyaç kredisi برای پیش پرداخت
گرفتن وام با در رهن گذاشتن اموال
تحقیق در مورد آفرهای پیش پرداخت از انبوه‌سازان
اگر قرار است پس از استفاده از وام مسکن از وام برای تکمیل پیش پرداخت استفاده کنید، کافی است در این مورد با بانکی که از آن وام مسکن دریافت می‌کنید، صحبت کنید. بانک مبلغ وامی را که برای پیش پرداخت نیاز دارید به افرادی که صاحب ملک هستند می‌دهند و آن‌ها ملک را به صورت رهن به شرط تملیک به شما می‌دهند.
بدین ترتیب مبلغ مورد نیاز از بانک گرفته می‌شود تا به صورت اقساطی بازپرداخت شود. پس از اتمام پرداخت وام، سند ملک به نام شما می‌شود. آفرهای پیش پرداخت هر از گاهی به ویژه در پروژه‌های انبوه سازی وجود دارد. با دنبال کردن این آفرها میتوانید با صاحب پروژه در مورد پیش پرداخت توافق کنید.
بهره وام مسکن چقدر است؟
دقت داشته باشید که بهره این وام‌ها اگر وام به لیر باشد، برای اتباع خارجی رقمی بین ۱۱ تا ۱۵ درصد است. ولی اگر مبلغ وام به دلار یا یورو است، بازپرداخت با بهره‌های پایین‌تری خواهد بود. اگر تمایل دارید درباره وام بانکی خرید مسکن و پیدا کردن گزینه‌های ملکی مناسب اطلاعات بیشتری کسب کنید، پیشنهاد می‌کنیم به سایت هوم ترکی مراجعه کنید.
کارشناسان هوم ترکی علاوه بر اینکه معتبرترین سازندگان و پروژه‌های ترکیه را به شما معرفی می‌کنند، با وکلای مجرب ترک و کارشناسان حرفه‌ای خود در تمامی مراحل خرید ملک و دریافت وام همراه شما خواهند تا سرمایه‌گذاری پربازده و مطمئنی داشته باشید.
